99+ Vay Tín Chấp Online Nhanh Ngân Hàng Nào Dễ Nhất? Lãi Suất Thấp Nhất?

Vay tín chấp online ngân hàng có phải là giải pháp hiệu quả khi: Bạn có kế hoạch vay tiền cho mục đích kinh doanh, vay tiêu dùng, đầu tư, hoặc thậm chí là để du lịch…

Trong trường hợp bạn đang tìm kiếm mức lãi suất thấp nhất và mong muốn quy trình giải ngân vay diễn ra nhanh chóng, thì việc lựa chọn ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phù hợp là điều quan trọng.

Dưới đây, chúng ta sẽ cùng khám phá hình thức vay tín chấp trực tuyến mà các ngân hàng đang hỗ trợ, với khả năng giải ngân trong cùng ngày. Đồng thời, bài viết này cũng sẽ đưa ra một so sánh giữa các ngân hàng và công ty tài chính hàng đầu trong năm 2023 để giúp bạn có cái nhìn tổng quan về lựa chọn tốt nhất cho nhu cầu vay vốn của mình.

1. Vay tín chấp là gì?

Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân là một lựa chọn vay vốn không yêu cầu tài sản đảm bảo từ phía khách hàng. Đây là sự lựa chọn dành cho những khách hàng cần vốn để đáp ứng các nhu cầu cuộc sống như mua sắm, tiêu dùng, du lịch, tổ chức lễ cưới, hay chi trả chi phí chữa bệnh mà không cần phải thế chấp bằng tài sản.

2. Vay tín chấp online là gì?

Vay tín chấp online là một hình thức vay vốn mà người vay không cần đến ngân hàng hay công ty tài chính để nộp hồ sơ. Thay vào đó, người vay có thể nộp hồ sơ vay trực tuyến thông qua website hoặc ứng dụng của các tổ chức cho vay.

3. Vay tín chấp online có an toàn không?

Vay tín chấp online là một hình thức vay vốn mà người vay có thể vay tiền trực tuyến thông qua các trang web hoặc ứng dụng của các tổ chức cho vay.

Vay tín chấp online có thể là một giải pháp tài chính nhanh chóng và tiện lợi, tuy nhiên, bạn cần phải tìm hiểu kỹ trước khi quyết định để tránh gặp phải những rủi ro không đáng có.

4. Các hình thức vay tín chấp ngân hàng online

• Vay tín chấp theo lương: Khoản vay sẽ tương đối lớn hơn khi thu nhập ổn định và cao.
• Vay dựa trên hóa đơn điện: Số tiền vay có thể lên đến 40 lần giá trị hóa đơn điện hàng tháng.
• Vay dựa trên Sim Viettel: Có thể nhận được vay lên đến 70 triệu đồng khi bạn sử dụng Sim Viettel.
• Vay dựa trên hợp đồng trả góp: Có thể vay thêm đến 70 triệu từ các hợp đồng tín chấp khác.
• Vay dựa trên bảo hiểm nhân thọ: Số tiền vay có thể lên đến 10 lần số tiền phí bảo hiểm tối đa là 70 triệu đồng.
• Vay dựa trên sao kê ngân hàng: Có thể vay tín chấp khi có số dư trung bình hàng tháng lớn hơn 2 triệu đồng.
• Vay dựa trên giấy tờ xe (cavet xe): Nhận ngay số tiền vay khi cung cấp cà vẹt xe, vẫn duy trì quyền sử dụng xe.
• Vay dựa trên sổ hộ khẩu: Việc vay tiền trở nên đơn giản chỉ cần sử dụng CMND kèm theo sổ hộ khẩu.
• Vay tín chấp cho doanh nghiệp cá nhân: Có thể nhận được vay lên đến 200 triệu đồng khi có Giấy phép kinh doanh.
• Vay hỗ trợ kinh doanh trực tuyến: Dành riêng cho các khách hàng tham gia kinh doanh trực tuyến trên các sàn Thương mại điện tử.
• Vay thông qua thẻ tín dụng: Chỉ áp dụng cho các khách hàng sở hữu thẻ tín dụng của ngân hàng.
• Vay dựa trên bảo hiểm y tế: Áp dụng cho những khách hàng mà doanh nghiệp đã đóng bảo hiểm y tế cho họ.

5. Vay tín chấp & vay thế chấp khác nhau thế nào?

Vay tín chấp	Vay thế chấp
Khoản vay nhỏ từ 100 – 500 triệu đồng	Khoản vay lớn từ vài trăm triệu đến vài tỷ đồng.
Thủ tục chỉ cần các giấy tờ: CMND, giấy tờ xe, bảng lương,…	Bắt buộc phải có tài sản đảm bảo như bất động sản, số tiết kiệm, sổ đỏ, xe,…
Giải ngân nhanh chóng từ 2h – 3 ngày kể từ thời điểm nộp hồ sơ vay	Giải ngân lâu hơn từ 5 – 10 ngày kể từ ngày nộp đủ hồ sơ.
Lãi suất cao hơn vay thế chấp dựa trên uy tín của bạn.	Vì có tài sản đảm bảo nên lãi suất thấp.
Thời hạn vay tương đối ngắn từ 6 tháng – 5 năm.	Thời hạn vay dài hạn, có thể lên đến 35 năm.

6. Ưu điểm vay tín chấp online nhanh

Vay tín chấp online nhanh là một hình thức vay vốn mà người vay có thể vay tiền nhanh chóng và tiện lợi thông qua các trang web hoặc ứng dụng trực tuyến. Vay tín chấp online nhanh có nhiều ưu điểm như:

• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng: Người vay chỉ cần cung cấp một số thông tin cá nhân cơ bản và giấy tờ tùy thân để có thể vay tiền.
• Không cần gặp mặt trực tiếp: Người vay có thể vay tiền mà không cần đến ngân hàng hay công ty tài chính.
• Có thể vay bất cứ lúc nào, bất cứ nơi đâu: Người vay có thể vay tiền bất cứ lúc nào, bất cứ nơi đâu chỉ cần có kết nối internet.
• Đa dạng các sản phẩm vay: Người vay có thể lựa chọn nhiều sản phẩm vay khác nhau phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

7. Nhược điểm các ngân hàng cho vay tín chấp

Tuy nhiên, vay tín chấp online nhanh cũng có một số nhược điểm như:

• Lãi suất cao hơn vay tín chấp truyền thống: Do thủ tục đơn giản và nhanh chóng nên lãi suất vay tín chấp online nhanh thường cao hơn vay tín chấp truyền thống.
• Có thể gặp phải các tổ chức cho vay không uy tín: Do thị trường vay tín chấp online nhanh ngày càng phát triển nên có nhiều tổ chức cho vay không uy tín hoạt động. Vì vậy, người vay cần tìm hiểu kỹ trước khi quyết định vay tiền từ các tổ chức cho vay online.

Nếu bạn đang có nhu cầu vay tín chấp online nhanh, bạn nên tìm hiểu kỹ các tổ chức cho vay trước khi quyết định. Bạn cũng nên so sánh lãi suất và các ưu đãi của các tổ chức cho vay khác nhau để lựa chọn được tổ chức cho vay uy tín và phù hợp với nhu cầu của mình.

8. Các loại hình vay tín chấp online thường gặp

Có 2 loại vay tín chấp phổ biến tại Việt nam là vay tín chấp trả góp và vay tín chấp thấu chi.

Vay tín chấp trả góp

Loại vay tín chấp này là phổ biến nhất, với mức vay và trả góp hàng tháng kéo dài từ 12 đến 60 tháng. Điều quan trọng là bạn cần đảm bảo có khả năng trả góp mỗi tháng, bao gồm cả số tiền lãi và gốc, cho tổ chức tín dụng.

Ví dụ:

Giả sử bạn vay 100 triệu đồng trong vòng 2 năm với mức lãi suất 18% mỗi năm.

Tổng số tiền bạn phải trả sẽ là 136 triệu đồng, và khoản tiền trả góp hàng tháng sẽ là 5.67 triệu đồng.

Hình thức này thích hợp khi bạn đã xác định rõ số tiền cần vay và có mục tiêu cụ thể cho số tiền vay.

Vay thấu chi tín chấp

Hạn mức tài khoản thanh toán của bạn sẽ được xác định (thường tương đối với 5 lần thu nhập) và bạn có thể sử dụng hạn mức tín dụng vượt quá số này khi cần thiết, miễn là bạn trả nợ đúng hạn.

Ví dụ:

Ngân hàng cấp hạn mức vay thấu chi cho bạn là vay 80 triệu. Nếu bạn chỉ sử dụng 50 triệu và hoàn trả sau 3 tháng, tổng số tiền cần trả sẽ là 51.5 triệu.

Hình thức vay này thích hợp khi bạn cần tiền gấp trong những tình huống đột xuất, mà bạn chưa biết chính xác số tiền cần vay, và cũng không cần sử dụng hết số tiền vay một lần.

9. Điều kiện vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất

Điều kiện vay tín chấp ngân hàng có thể thay đổi tùy thuộc vào từng ngân hàng và từng sản phẩm vay. Tuy nhiên, nhìn chung, các điều kiện vay tín chấp ngân hàng thường bao gồm:

• Là công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên
• Có hộ khẩu hoặc tạm trú tại Việt Nam
• Có thu nhập ổn định
• Có lịch sử tín dụng tốt
• Không có nợ xấu
• Không bị truy cứu trách nhiệm hình sự

Một số ngân hàng có thể yêu cầu thêm một số điều kiện khác, chẳng hạn như:

• Có tài sản đảm bảo
• Có người bảo lãnh

Để biết chính xác điều kiện vay tín chấp của ngân hàng nào, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng đó để được tư vấn.

10. Hồ sơ, thủ tục các ngân hàng cho vay tín chấp online

Hồ sơ, thủ tục vay tín chấp online tại ngân hàng bao gồm:

• Giấy đề nghị vay vốn
• Chứng minh nhân dân/thẻ căn cước công dân
• Sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú
• Giấy tờ chứng minh thu nhập (hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng,…)
• Giấy tờ chứng minh mục đích vay (giấy xác nhận nhập học, hợp đồng mua nhà,…)

Một số ngân hàng có thể yêu cầu thêm một số giấy tờ khác, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn.

Thủ tục vay tín chấp online tại ngân hàng khá đơn giản, bạn có thể thực hiện theo các bước sau:

• Truy cập website của ngân hàng và chọn sản phẩm vay tín chấp phù hợp với nhu cầu của mình.
• Điền đầy đủ thông tin vào form đăng ký vay.
• Tải lên các tài liệu cần thiết.
• Nhấn “Gửi”.

Ngân hàng sẽ xem xét hồ sơ của bạn và phản hồi trong vòng 24-48 giờ. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay vào tài khoản ngân hàng của bạn trong vòng 2-3 ngày làm việc.

11. Cách tính lãi suất vay tín chấp online

Vay tín chấp, mặc dù là một phương án tối ưu, nhưng điều quan trọng là bạn phải hiểu cách tính lãi suất để đưa ra quyết định vay vốn phù hợp nhất với tình hình của mình.

Lãi suất dựa trên dư nợ ban đầu

Lãi suất dựa trên số dư nợ ban đầu có nghĩa là bạn sẽ trả một khoản lãi cố định hàng tháng, dựa trên số tiền gốc ban đầu của khoản vay trong suốt thời gian vay.

Ví dụ: Giả sử bạn vay 60 triệu với mức lãi suất 12%/năm, điều này có nghĩa rằng mỗi tháng bạn sẽ phải trả 600.000 tiền lãi, và điều này duy trì cho đến khi hết kỳ hạn vay.

Số tiền lãi này sẽ luôn duy trì ở mức ổn định hàng tháng, dù bạn có trả tiền gốc nợ hay không, vẫn phải trả 600.000 đồng tiền lãi hàng tháng.

Lãi suất theo dư nợ giảm dần

Lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần được tính toán dựa trên số dư nợ thực tế của bạn. Số tiền lãi sẽ dần giảm theo thời gian theo sự giảm dần của dư nợ hàng tháng cho đến khi hết kỳ hạn vay.

Mức lãi suất trong hình thức vay này có thể biến đổi trong quá trình vay, vì vậy nếu mức lãi suất tăng trong suốt thời gian vay, bạn sẽ phải chịu thêm chi phí lãi phát sinh.

Ví dụ: Giả sử bạn vay 60 triệu và đã thanh toán 30 triệu, lúc này số tiền lãi sẽ được tính trên số nợ còn lại, tức 30 triệu, và sẽ dần giảm theo thời gian.

Thực tế, cách tính lãi dựa trên dư nợ giảm dần thường được áp dụng mặc định trong hợp đồng vay. Tuy nhiên, nếu bạn muốn trả lãi dựa trên dư nợ ban đầu, bạn có thể yêu cầu ngân hàng áp dụng cho bạn.

12. Bảng so sánh các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp

Dưới đây là bảng so sánh lãi suất vay tín chấp của các ngân hàng:

Ngân hàng	Lãi suất (%/năm)
MSB	10.5 – 18
VPBank	10 – 20
TPBank	10 – 19
Sacombank	10 – 20
Vietcombank	10.5 – 18
Techcombank	10 – 19
OCB	10 – 20
HDBank	10 – 19
VIB	10 – 19
Agribank	10.5 – 18
Vietinbank	10.5 – 18
BIDV	10.5 – 18
Shinhan Bank	10.5 – 18
SeABank	10.5 – 18

Nguồn: Theo số liệu thống kê tháng 12/2023 của thoibaonganhang.vn

Lãi suất vay tín chấp có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng, từng sản phẩm vay và từng đối tượng khách hàng. Để biết chính xác lãi suất vay tín chấp của ngân hàng nào là thấp nhất, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng đó để được tư vấn.

13. Lãi suất vay tiêu dùng tín chấp online trả góp tại các công ty tài chính

Công ty tài chính	Lãi suất (%/năm)	Hạn mức vay (triệu đồng)	Thời gian vay (tháng)
FE Credit	15-20	10-70	12-36
Home Credit	15-20	10-70	12-36
HD Saison	15-20	10-70	12-36
Mirae Asset	15-20	10-70	12-36
MCredit	15-20	10-70	12-36
Shinhan Finance	15-20	10-70	12-36

14. Một số lưu ý khi vay tín chấp ngân hàng

Khi vay tín chấp, cần lưu ý:

• Mục đích vay: Xác định rõ mục đích vay và có kế hoạch sử dụng tiền.
• Lựa chọn ngân hàng: So sánh lãi suất và điều kiện vay của các ngân hàng.
• Loại lãi suất: Hiểu rõ cách tính lãi suất và loại lãi suất (cố định, thay đổi).
• Tổng chi phí: Xác định tổng số tiền trả sau thời gian vay.
• Thời hạn vay: Chọn thời hạn phù hợp với tình hình tài chính và mục đích sử dụng.
• Hồ sơ tín dụng: Đảm bảo hồ sơ tín dụng tốt để tăng khả năng vay.
• Khoản phí và điều khoản: Kiểm tra cẩn thận các khoản phí và điều khoản vay.
• Trách nhiệm trả nợ: Cam kết tuân thủ thời hạn và cách thức trả nợ hàng tháng.
• Dự phòng tài chính: Xem xét tình huống khẩn cấp và dự phòng tài chính.
• Tư vấn chuyên gia: Tìm kiếm tư vấn từ người có kinh nghiệm nếu cần.

15. FAQs – Câu hỏi thường gặp vay tín chấp online ngân hàng

Có nên vay tín chấp hay không?

Lựa chọn vay tín chấp thường phù hợp khi bạn cần một nguồn vốn nhanh chóng mà không yêu cầu tài sản đảm bảo.

Bạn có thể bắt đầu bằng việc vay tín chấp từ ngân hàng hoặc tìm đến các công ty tài chính.

Có nên mua bảo hiểm khi vay tín chấp không?

Các ngân hàng có thể yêu cầu mức phí bảo hiểm lên đến 5.5% của khoản vay, giúp bạn bảo vệ khỏi rủi ro và tăng khả năng duyệt vay.

Tuy nhiên, đối với khoản vay có kỳ hạn ngắn từ 6 tháng đến 2 năm, việc mua bảo hiểm có thể không cần thiết vì số tiền bảo hiểm có thể khá lớn.

Đang có một khoản vay tại một ngân hàng, có thể tiếp tục vay tại ngân hàng khác không?

Đương nhiên, bạn vẫn có thể tiếp tục vay, miễn là thu nhập của bạn đủ để trả các khoản vay thêm này.

Có thể vay tín chấp online nếu có lịch sử nợ xấu?

Nếu bạn có lịch sử nợ xấu, khả năng vay tín chấp tại ngân hàng sẽ bị hạn chế. Tuy nhiên, các tổ chức tài chính vẫn có thể xem xét duyệt nếu tình trạng nợ xấu của bạn thuộc nhóm 1 hoặc 2.

Khi vay tín chấp, thời gian giải ngân mất bao lâu?

Thường thì thời gian giải ngân kéo dài từ 3 đến 5 ngày sau khi khoản vay phù hợp của bạn đã được chấp thuận.

Kết luận

Tóm lại, việc vay tín chấp là một quyết định quan trọng có thể ảnh hưởng đến tình hình tài chính của bạn. Hãy thực hiện nghiên cứu kỹ lưỡng và đảm bảo bạn hiểu rõ các điều khoản và điều kiện trước khi ký kết hợp đồng.